Le monde des technologies financières (Fintech) connaît actuellement une mutation profonde, et l'IA est à l'avant-garde de cette évolution.
Imaginez une banque qui anticipe tous vos besoins financiers, empêche la fraude avant qu'elle ne se produise et vous offre une assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, à portée de main.
Ce n'est pas une illusion, c'est la réalité de la FinTech en 2024. Même les plus grandes institutions financières reconnaissent son potentiel, 91 % d'entre elles l'explorant ou l'utilisant déjà, selon un rapport récent.
Dans cet article, je vais présenter cinq façons dont l'IA révolutionne la fintech, en illustrant son impact à l'aide d'exemples concrets.
C'est parti !
L'impact de l'IA sur la FinTech : 5 façons dont elle révolutionne le secteur en 2024
L'IA bouleverse le monde de la finance, créant de nouvelles opportunités pour tous, qu'il s'agisse d'entreprises ou de particuliers.
Voici les 5 principales façons dont elle transforme la FinTech en 2024.
1. Hyper-personnalisation alimentée par l'IA
Dans le passé, les services financiers étaient souvent identiques pour tout le monde, offrant des conseils et des produits génériques. Mais aujourd'hui, grâce à l'IA, les entreprises peuvent apprendre à connaître leurs clients et leur proposer des solutions qui répondent véritablement à leurs besoins.
Comment l'IA personnalise les services financiers
Tout commence lorsque les sociétés financières utilisent l'IA pour analyser les données des clients. Cela inclut leurs revenus, leurs dépenses, leurs investissements et même leurs activités en ligne. À partir de ces informations, elles créent un profil financier détaillé pour chaque client.
Et, sur la base de ce profil, ils peuvent alors fournir des services sur mesure et des suggestions personnalisées qui répondent parfaitement aux besoins du client.
Exemples concrets d'hyper-personnalisation
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Wealthfront : Wealthfront est un robot-conseiller et un excellent exemple d'hyper-personnalisation grâce à l'IA. Il utilise l'IA pour créer des plans d'investissement adaptés à chaque client. Pour ce faire, il examine leur situation financière, leurs objectifs d'investissement et leur niveau de tolérance au risque. Il leur suggère ensuite les meilleurs investissements.
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Betterment : Il s'agit d'un autre robot-conseiller qui utilise l'IA pour offrir des conseils financiers personnalisés sur tous les sujets, de la retraite aux impôts. Et tout cela à moindre coût.
Ce type de service financier personnalisé était auparavant réservé aux personnes fortunées. Mais aujourd'hui, grâce à l'IA, tout le monde peut y avoir accès !
Jason Wise, rédacteur en chef chez Earthweb, a appuyé ce point lors d'une récente discussion :
Les robots-conseillers alimentés par l'IA démocratisent l'accès à des stratégies financières sophistiquées pour les consommateurs moyens, à un coût bien inférieur à celui des conseillers financiers traditionnels. Même les petits investisseurs peuvent désormais bénéficier d'outils d'investissement basés sur l'IA qui n'étaient autrefois accessibles qu'aux particuliers fortunés et aux institutions, économiser sur les frais et se constituer un patrimoine de manière passive.
Les avantages de l'hyper-personnalisation par l'IA
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Des clients plus satisfaits : les clients apprécient que les entreprises comprennent leurs besoins. Cela se traduit par une satisfaction et une fidélité accrues.
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Atteindre ses objectifs : des services et des produits personnalisés peuvent aider les clients à atteindre plus rapidement leurs objectifs financiers.
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Augmentation des ventes : les entreprises peuvent suggérer des produits que les clients sont plus susceptibles de vouloir, ce qui entraîne une augmentation des ventes.
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Les clients restent fidèles : lorsque les clients bénéficient d'une expérience plus personnalisée, ils sont plus enclins à rester fidèles.
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2. Détection et prévention avancées des fraudes
En 2023, la fraude financière a causé des pertes colossales de 485,6 milliards de dollars à l'échelle mondiale, selon unrapport du Nasdaq. Cela signifie une chose : les institutions financières doivent renforcer leurs défenses.
Mais heureusement, l'IA aide à résoudre ce problème.
Comment l'IA déjoue les fraudeurs
Les systèmes basés sur l'IA utilisent des algorithmes intelligents pour analyser des tonnes de données en temps réel. Contrairement aux anciens détecteurs de fraude, ils ne suivent pas de règles strictes. Ils peuvent repérer des comportements suspects, comme des habitudes de dépenses inhabituelles ou des connexions depuis des endroits à risque, souvent avant que des dommages ne surviennent.
Russel Gous, expert financier chez MoneyTransfer, partage le même avis dans une autre réponse que j'ai reçue :
L'IA fait une grande différence dans la lutte contre la fraude, ce qui est crucial compte tenu du nombre croissant de tentatives de fraude. Les banques, les sociétés de transfert d'argent et les processeurs de paiement utilisent désormais l'IA pour analyser les transactions et détecter tout élément inhabituel pouvant indiquer une fraude. Cela permet de faire face à la menace croissante de la fraude. Cela signifie également moins de fausses alertes et une expérience client plus fluide.
Exemples concrets de détection des fraudes grâce à l'IA
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Railgun de Feedzai : Feedzai, une société de sécurité financière de premier plan, a lancé Railgun en 2023. Cet outil d'IA analyse instantanément d'énormes quantités de données afin de détecter les fraudes plus rapidement et avec plus de précision, ce qui aide les entreprises à garder une longueur d'avance sur les criminels.
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Decision Intelligence Pro de Mastercard : le système d'intelligence artificielle de Mastercard vérifie déjà plus de 143 milliards de transactions par an. Mais aujourd'hui, grâce à une nouvelle mise à niveau appelée Decision Intelligence Pro, il est encore plus efficace pour lutter contre la fraude. Cette technologie devrait permettre d'améliorer la détection des fraudes de 20 % en moyenne, voire jusqu'à 300 % dans certains cas.
Les avantages de la détection des fraudes basée sur l'IA
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Stoppe instantanément la fraude : l'IA peut bloquer les transactions frauduleuses dès qu'elles se produisent, ce qui permet d'économiser de l'argent.
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Moins de fausses alertes : l'IA est plus précise, ce qui réduit le risque que les transactions réelles soient signalées.
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En constante amélioration : les systèmes d'IA apprennent et s'adaptent en permanence, aidant ainsi les sociétés financières à garder une longueur d'avance sur les nouvelles escroqueries.
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Économies financières : l'automatisation de la détection des fraudes réduit le travail manuel, ce qui permet aux entreprises de réaliser des économies.
La lutte contre la fraude n'est jamais terminée. Mais grâce à l'IA, les institutions financières sont mieux équipées que jamais pour protéger les entreprises et les clients.
En savoir plus surComment utiliser l'IA pour les entreprises
3. Rationalisation du service client grâce à des chatbots intelligents et des assistants virtuels
L'époque où il fallait attendre indéfiniment au téléphone pour joindre le service client est révolue. Désormais, grâce auxchatbotset aux assistants virtuelsbasés sur l'IA, les clients peuvent obtenir une aide instantanée, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. L'IA révolutionne le service client dans le secteur financier, le rendant plus rapide, plus fluide et beaucoup plus pratique.
Comment l'IA améliore le service client
Les chatbots et assistants IA utilisent le traitement du langage naturel pour comprendre ce que disent les clients et leur fournir des réponses utiles, comme le ferait une personne réelle. Ils peuvent accomplir de nombreuses tâches, allant de la réponse à des questions simples à la résolution de problèmes. Si un problème est trop complexe, ils peuvent mettre les clients en relation avec un agent humain.
Contrairement aux anciens chatbots qui suivaient des règles strictes, ces nouveaux assistants IA apprennent en permanence et s'améliorent pour aider les clients.
Voici comment Michael Ringman, membre du conseil Forbes, résume la situation dans un article récent :
L'IA joue un rôle clé dans l'amélioration des interactions avec les clients grâce au développement d'interfaces conversationnelles. Sa capacité à fournir une assistance rapide, efficace et hyper-personnalisée change la donne pour les institutions financières.
Exemple concret de service client basé sur l'IA : Erica de Bank of America
L'assistante virtuelle de Bank of America, Erica, est un excellent exemple d'IA dans le domaine du service client.
Il peut effectuer plusieurs tâches, telles que vérifier les soldes, donner des conseils financiers, planifier des rendez-vous, et bien plus encore. Avec plus de 42 millions d'utilisateurs et 2 milliards d'interactions, il est clair que les gens apprécient de disposer d'une aide personnalisée à portée de main.
Les avantages d'un service client optimisé par l'IA
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Toujours disponible : les clients peuvent obtenir de l'aide 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, quel que soit le moment où ils en ont besoin.
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Faster Answers: AI tools can handle many questions at once, so you don't have to wait.
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Aide personnalisée : les chatbots peuvent utiliser les informations clients pour leur donner des conseils parfaitement adaptés.
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Économies financières : l'automatisation du service client aide les entreprises à réaliser des économies.
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Gère davantage de clients : les outils d'IA peuvent facilement aider davantage de personnes sans ralentir.
L'IA ne se contente pas d'améliorer le service client, elle transforme l'expérience dans son ensemble. En offrant une assistance rapide, personnalisée et utile, l'IA aide les sociétés financières à renforcer leurs relations avec leurs clients et à développer leurs activités.
4. Prise de décision et évaluation des risques fondées sur les données
Dans le monde en constante évolution de la finance, il est essentiel de prendre des décisions rapides et éclairées. L'IA change la donne en aidant les sociétés financières à utiliser les données pour faire de meilleurs choix, plus rapidement et avec moins de risques.
Comment l'IA transforme la prise de décision
Traditionnellement, les sociétés financières fondaient leurs décisions sur des données historiques et leur intuition. Bien qu'utiles, ces méthodes passent souvent à côté des subtilités complexes des marchés actuels. L'IA, en revanche, est capable de traiter rapidement d'énormes quantités de données, organisées ou non. Elle permet ainsi de mettre au jour des schémas et des tendances cachés qui pourraient échapper à l'œil humain.
Par exemple, les algorithmes d'IA peuvent prédire les cours boursiers en analysant les données du marché, l'actualité et les facteurs économiques. Cela aide les traders à réaliser des investissements plus judicieux au moment opportun.
En outre, les institutions financières peuvent utiliser l'IA pour évaluer les risques. Elle peut prédire si une personne risque de ne pas rembourser un prêt. Elle peut également détecter des problèmes potentiels dans les portefeuilles d'investissement.
Exemple concret de prise de décision par l'IA : Kensho
Kensho, une entreprise de pointe dans le domaine de l'IA appartenant à S&P Global, utilise l'IA pour analyser des tonnes d'informations financières, d'actualités et même des éléments tels que des images satellites ou des publications sur les réseaux sociaux.
En automatisant la recherche et l'analyse, Kensho fournit aux professionnels de la finance des informations immédiates sur les marchés. Cela les aide à prendre des décisions plus rapides et plus éclairées. Cela améliore également la précision des stratégies d'investissement, la gestion des risques, etc.
Les avantages de la prise de décision fondée sur les données
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Meilleure précision : la capacité de l'IA à analyser de grandes quantités de données permet d'obtenir des prévisions plus précises.
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Amélioration de la gestion des risques : l'IA permet de mieux identifier et mesurer les risques, ce qui se traduit par des stratégies de gestion des risques plus intelligentes.
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Une plus grande efficacité : l'automatisation de l'analyse des données libère les employés qui peuvent ainsi se consacrer à des tâches plus stratégiques.
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Avantage concurrentiel : les entreprises qui utilisent l'IA pour la prise de décision ont un avantage sur celles qui ne le font pas.
Bernard Marr, expert renommé en intelligence artificielle, résume parfaitement la situation :
L'IA ne sert pas seulement à automatiser des tâches, elle permet aussi de rendre les humains plus intelligents. En combinant l'IA et l'expertise humaine, nous pouvons prendre de meilleures décisions, gérer plus efficacement les risques et obtenir de meilleurs résultats financiers.
5. Transformer les opérations bancaires grâce à l'automatisation robotisée des processus (RPA)
Le secteur bancaire ne se limite plus à l'argent ; il s'agit désormais d'efficacité, de précision et d'une expérience client fluide.
L'automatisation robotisée des processus (RPA) est à l'origine de ce changement, mais il ne s'agit pas d'une prise de pouvoir par les robots. Il s'agit plutôt d'améliorer les services bancaires pour tous, tant pour les banques que pour les clients.
Comment la RPA améliore les services bancaires
Gareth Boyd, expert financier chez Credit Card Compare, explique :
Les banques utilisent déjà la RPA pour des opérations telles que le transfert de comptes de cartes de crédit entre banques ou la réémission de cartes », explique . C'est moins cher, plus rapide et plus avantageux pour le client.
Mais la RPA fait bien plus que cela. Ces robots logiciels peuvent prendre en charge toutes sortes de tâches bancaires, telles que l'ouverture de comptes, le traitement des prêts et la vérification des transactions. Cela permet aux employés de la banque de se concentrer sur des tâches plus importantes, comme aider les clients et trouver de nouvelles idées.
Et, alors que certains s'inquiètent des pertes d'emplois, Boyd pense le contraire :
La RPA permettra aux employés de se consacrer à des tâches plus intéressantes et créatives. Cela pourrait conduire à une main-d'œuvre plus qualifiée et plus motivée, ce qui, au final, profiterait à la fois à la banque et à ses clients.
Exemples concrets d'application de la RPA dans le secteur bancaire
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Deutsche Bank : La Deutsche Bank a largement adopté la RPA, en particulier pour les tâches en coulisses. Elle a constaté que certaines tâches étaient effectuées jusqu'à 50 % plus rapidement. Cela permet à ses employés de se concentrer sur des tâches plus stimulantes et plus gratifiantes.
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OCBC Bank : La banque OCBC Bank à Singapour a également récemment déployé OCBC Chat GPT, un outil d'IA intelligent destiné à ses 30 000 employés. Cet outil les aide à accomplir leur travail plus rapidement et plus efficacement. Ils peuvent par exemple l'utiliser pour rédiger des documents, effectuer des recherches sur des sujets et générer de nouvelles idées. Cela permet non seulement d'améliorer la productivité des employés, mais aussi de les aider à se concentrer sur l'amélioration de l'expérience client.
Les avantages de la RPA dans le secteur bancaire
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Réduction des coûts : la RPA automatise les tâches qui étaient auparavant effectuées manuellement, ce qui permet aux banques de réaliser des économies.
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Plus rapides et plus efficaces : les robots fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et ne commettent aucune erreur, ce qui permet d'accomplir les tâches plus rapidement et mieux.
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Plus précis : la RPA élimine les erreurs humaines, ce qui permet d'obtenir des données plus précises et une meilleure conformité.
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Des clients plus satisfaits : un service plus rapide et moins d'erreurs garantissent une meilleure expérience client.
Une chose est claire : la RPA ne vise pas à remplacer les humains, mais à les aider à donner le meilleur d'eux-mêmes. Et c'est une bonne nouvelle pour tous les acteurs du monde bancaire.
Conclusion : l'IA façonne l'avenir de la finance
Comme évoqué dans cet article, l'IA révolutionne notre façon de gérer notre argent. Des expériences bancaires personnalisées à la détection avancée des fraudes, entre autres, l'IA transforme le paysage financier.
Mais ce n'est qu'un début. À mesure que l'IA évolue, nous pouvons nous attendre à ce que les services financiers deviennent encore plus fluides, plus faciles à utiliser et plus sûrs.
Les possibilités sont infinies, et une chose est claire : l'IA est l'avenir de la finance, nous menant vers un monde où notre bien-être financier n'est pas seulement protégé, mais activement amélioré.
